평균 퇴직 나이 52.9세, 국민연금 전까지 생활비는 어떻게 준비해야 할까?
평균 퇴직 나이 52.9세, 국민연금 전까지 생활비는 어떻게 준비해야 할까?
직장인은 보통 60세 정년까지 일할 것으로 생각하지만, 실제로 생애 가장 오래 근무한 직장에서 퇴직하는 평균 나이는 52.9세로 조사됐습니다.
반면 중·고령층이 앞으로 계속 일하고 싶다고 답한 나이는 평균 73.4세였습니다. 주된 직장을 떠나는 시점과 일을 완전히 그만두고 싶은 시점 사이에 약 20년의 차이가 발생하는 것입니다.
계속 일하고 싶은 가장 큰 이유는 생활비 마련이었습니다. 이 결과는 퇴직 후 국민연금을 받기 전까지 발생하는 소득 공백에 미리 대비해야 한다는 점을 보여줍니다.
평균 퇴직 나이는 왜 52.9세일까?
법정 정년은 60세지만 모든 근로자가 60세까지 같은 직장에서 근무하는 것은 아닙니다.
사업 부진이나 폐업, 건강 문제, 가족 돌봄, 권고사직, 계약 종료 등 여러 이유로 정년 이전에 주된 일자리에서 퇴직할 수 있습니다.
특히 50대에는 자녀 교육비와 결혼 비용, 부모 부양비, 주택대출 등이 남아 있는 경우가 많습니다. 이 시기에 소득이 줄어들면 노후자금으로 모아둔 돈을 생활비로 먼저 사용하게 될 가능성이 있습니다.
따라서 노후 준비는 단순히 국민연금을 얼마나 받는지만 확인하는 것이 아니라, 퇴직 시점부터 연금 수령 시점까지의 생활비를 함께 계산해야 합니다.
퇴직 후 국민연금까지 소득 공백은 얼마나 될까?
국민연금 노령연금 수령 나이는 출생 연도에 따라 달라집니다.
1961~1964년생: 만 63세
1965~1968년생: 만 64세
1969년 이후 출생자: 만 65세
1969년 이후 출생자가 평균 퇴직 연령인 52.9세에 주된 직장을 그만두고 만 65세부터 국민연금을 받는다면 약 12년의 소득 공백이 발생할 수 있습니다.
물론 퇴직 후 바로 재취업하거나 자영업을 시작한다면 소득 공백은 줄어듭니다. 그러나 재취업 후 임금이 이전보다 낮아질 가능성도 고려해야 합니다.
퇴직 후 필요한 생활비 계산 방법
퇴직 후 필요한 자금은 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
월평균 생활비 × 연금 수령 전까지 남은 개월 수
예를 들어 퇴직 후 한 달에 250만 원이 필요하고 국민연금을 받을 때까지 10년이 남았다면 단순 계산으로 약 3억 원이 필요합니다.
250만 원 × 12개월 × 10년 = 3억 원
여기에는 물가 상승, 병원비, 주택 수리비, 자녀 지원금과 같은 예상하지 못한 지출은 포함되지 않습니다.
반대로 퇴직연금, 개인연금, 임대소득, 재취업 소득이 있다면 실제 준비해야 할 금액은 줄어듭니다.
따라서 전체 생활비만 계산하지 말고 다음 항목을 함께 정리하는 것이 좋습니다.
예상 퇴직 시기
국민연금 수령 시작 시기
월평균 필수생활비
퇴직연금과 개인연금 예상액
대출 원리금과 보험료
퇴직 후 예상 근로소득
의료비와 비상자금
국민연금 예상 수령액 확인 방법
국민연금공단 홈페이지에서는 본인의 가입 기간과 납부 내역을 바탕으로 예상연금액을 확인할 수 있습니다.
국민연금 예상액 확인하기
https://www.nps.or.kr
홈페이지에 접속한 후 ‘국민연금 알아보기’ 또는 ‘예상연금액 조회’를 선택하면 됩니다.
공동인증서나 금융인증서, 간편인증으로 로그인하면 실제 가입 이력을 반영한 예상연금액을 확인할 수 있습니다.
로그인하지 않고 소득과 가입 기간을 직접 입력해 예상 금액을 계산하는 모의계산 서비스도 이용할 수 있습니다.
다만 모의계산 결과는 실제 지급액과 차이가 날 수 있으므로 노후계획을 세울 때는 인증 후 조회한 예상연금액을 기준으로 확인하는 편이 좋습니다.
퇴직연금과 개인연금도 함께 확인해야 하는 이유
국민연금만으로 퇴직 전 소득을 모두 대체하기는 어려울 수 있습니다.
회사에서 가입한 퇴직연금과 개인적으로 가입한 연금저축, 연금보험, 개인형 퇴직연금인 IRP도 함께 확인해야 합니다.
연금의 종류가 여러 개라면 금융감독원 통합연금포털에서 가입한 연금 정보를 한 번에 확인할 수 있습니다.
통합연금포털
https://100lifeplan.fss.or.kr
가입한 금융기관과 연금상품, 예상 수령액을 확인한 뒤 국민연금 수령액과 합산해 보는 것이 좋습니다.
40세 이상이라면 중장년내일센터 활용하기
퇴직이 예정되어 있거나 이미 퇴직했다면 중장년내일센터의 무료 취업지원 서비스를 이용할 수 있습니다.
중장년내일센터는 40세 이상 중장년을 대상으로 다음과 같은 서비스를 제공합니다.
경력과 직무 능력 진단
이력서와 자기소개서 작성 지원
취업 상담과 일자리 알선
면접 준비
전직과 재취업 교육
생애경력설계
퇴직 예정자를 위한 전직지원
중장년내일센터 서비스는 고용24 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
고용24 중장년 취업지원
https://www.work24.go.kr
지역별 센터를 찾아 방문 상담을 신청하거나 온라인으로 지원 내용을 확인할 수 있습니다.
퇴직 전에 준비하면 좋은 다섯 가지
1. 월 생활비를 먼저 줄여보기
퇴직 후 갑자기 지출을 줄이기는 쉽지 않습니다. 퇴직 전부터 통신비, 보험료, 구독료, 대출이자 등 고정지출을 점검하는 것이 좋습니다.
2. 연금 수령 시기를 확인하기
국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 수령 시작 시기가 각각 다를 수 있습니다. 연금이 나오지 않는 기간이 몇 년인지 먼저 계산해야 합니다.
3. 경력을 활용할 수 있는 일을 찾기
무조건 새로운 자격증을 취득하기보다 기존 업무 경험을 활용할 수 있는 직종을 먼저 알아보는 것이 현실적입니다.
4. 건강하게 오래 일할 수 있는 방식을 선택하기
급여가 높더라도 체력적으로 오래 유지하기 어려운 일이라면 지속적인 소득원이 되기 어렵습니다. 근무시간과 이동 거리, 업무 강도를 함께 살펴봐야 합니다.
5. 비상자금을 따로 마련하기
생활비와 별도로 병원비, 자동차 수리비, 주택 수리비 등에 사용할 비상자금을 준비하는 것이 좋습니다.
오래 일하는 것보다 중요한 것은 소득 공백을 줄이는 것
73세까지 일하고 싶다는 조사 결과를 단순히 “노인들이 일을 좋아한다”는 의미로만 해석하기는 어렵습니다.
일하는 즐거움과 사회생활을 위해 근무를 희망하는 사람도 있지만, 절반 이상은 생활비를 마련하기 위해 일을 계속하고 싶다고 답했습니다.
퇴직 이후에도 자신이 원하는 일을 건강하게 계속하는 것과 생활비가 부족해 어쩔 수 없이 일하는 것은 다릅니다.
노후 준비의 핵심은 무조건 큰돈을 모으는 것이 아니라 퇴직 시기, 연금 수령 시기, 월 생활비와 재취업 가능성을 미리 확인해 소득이 끊기는 기간을 줄이는 것입니다.
지금 국민연금 예상액과 퇴직연금부터 확인하고, 퇴직 후 한 달에 필요한 최소 생활비를 계산해 보는 것이 현실적인 첫걸음입니다.
※ 이 글은 통계자료와 공공기관 정보를 바탕으로 작성한 일반적인 정보입니다. 개인의 연금 수령액과 재취업 조건은 가입 기간, 소득, 나이 등에 따라 달라질 수 있으므로 국민연금공단과 관련 기관에서 정확한 내용을 확인하시기 바랍니다.
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